黑龙江：“订单＋期货＋保险＋贷款”破合作社两大难题

　　位于黑龙江省北安市城郊乡建民村的革命现代农机专业合作社，是一家从事粮食生产规模化经营耕地的大型合作社。去年，合作社种植的粮食面积有13万多亩。和许多大型农民专业合作社一样，这家合作社多年来一直被两大难题所困扰：一是每年春天种地时必须支付的数千万元土地流转资金；二是秋天收获时粮食产量和价格不确定带来的市场风险。从去年开始，邮储银行黑龙江省分行为革命合作社量身定做的“订单＋期货＋保险＋贷款”产业链贷款新模式，成功破解了合作社的两大难题。这样一来，合作社不仅生产无忧，而且能够获得更稳定的收益。

　　建民村党支部书记、革命现代农机专业合作社负责人李富强告诉记者：“去年受疫情影响，备春耕时间晚了，贷款格外难，合作社拍下6万亩流转土地时，所需的4000多万元土地流转金还一点眉目都没有。凭着多年前有过良好合作的基础，我找到了邮储银行北安支行，真没想到他们又先后找来了保险公司、期货公司、贸易公司等单位，日夜驻扎在合作社10多天，终于研究出来了一个在我看来特别完美的金融方案，让我及时拿到了4500万元贷款，如约交付了土地流转费用。”

　　姜濯说：“与普通‘保险＋期货’产品不同的是，我们还加入了订单的环节，由期货公司与合作社签订指定交割库的粮食收购合同，提供‘保底收购’，把价格锁定在农业主体最低收益水平上，保证农户不会出现亏损。由此形成一个金融服务农业全产业链的完整闭合模式，实现了银行、保险公司、期货公司等参与方的逐级分险和多方共赢机制，并一次性解决了农户产前融资难、产中抵御风险难、产后粮食销售难三大问题，最大限度地保证了农业经营合作主体的收益。”

　　农业产业链金融服务新模式对各方责任和利益进行了一致认可的划分。邮储银行和太平洋保险公司采取2:8的分险比例，共同承担风险。保险公司为合作社提供作物灾害险之外的收入保险，以玉米为例，去年太平洋产险与革命合作社签订的收入保险为每公顷1.05万元，合每亩700元，如果合作社收入低于这个数，保险公司将启动赔付保证合作社的收入。这个额度可以完全覆盖包括财务成本在内的合作社全部生产成本，化解了合作社的经营风险和邮储银行的贷款风险。同时，保险公司与期货公司、合作社签订粮食收购合同，并通过期货市场对冲和再保险降低自身风险。

　　期货公司与合作社签订期货收购订单，锁定粮食价格，如果市场价格低于订单，期货公司执行期货收购价格，全部收购合作社的粮食；如果市场价格高于订单，合作社自行决定粮食的销售，可以向市场卖粮，但售粮款需要进期货公司账户，保证优先还贷款。

　　银行贷款、收入保险、期货订单为合作社提供了资金使用和收入保障，实现“稳赚不赔”。合作社支付银行贷款利息、保费等费用，确保还贷。

　　邮储银行北安支行行长刘明雨告诉记者，为了保证资金安全，这一模式在各个环节中都进行了精心的资金监管设计。“比如我们把贷款资金直接转给土地流转方，农业主体获得的保险金及售粮资金则由保险公司和贸易公司直接打进银行，直到还清贷款。今年，我们通过省、市、县三级联动，访政府、走农户、融平台、核土地、快审批，已为19位农户成功授信5700万元。”

　　农民日报·中国农网记者　刘伟林